银行账户

银行卡知识

◆银行卡（账户）申请◆

2016年，中国人民银行制定了《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发 【2016】261号），通知中规定：“同一个人在同一家银行（以法人为单位）只能开立一个｜类户，已开立｜类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。”同时如您名下持有多张银行卡，建议您到银行网点将不常用的账户撤并并办理销户等。

《中国人民银行关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》（银发[2021]245号）中规定 “银行应当建立个人账户分类分级管理体系，根据客户身份、职业、年龄、交易等特征，提供与账户风险等级相匹配的银行账户功能，审慎与客户约定网上银行、手机银行、快捷支付等非柜面业务，并合理设置非柜面渠道单一账户资金转出总限额、交易笔数、验证方式等，后续可根据客户正常合理需求或临时需求、账户风险情况等动态调整。”我行推广个人账户分类分级管理，开户后根据您的资金、交易额、交易频率等因素设置各渠道交易限额。

◆银行卡（账户）使用◆

银行卡（账户）作为您接触账户资金的工具，仅限本人使用，请勿将您的银行卡（账户）出租、出售、出借给他人使用。一旦银行卡（账户）失窃或有异常情况，请尽快与银行联系。如遇资金盗用，请立即向公安机关报案处理。

建议根据自身需要设置和控制银行卡账户资金使用风险，通过电话、网上银行及营业网点调低您的非柜面渠道限额，如遇有大额交易需求时，可通过柜台或网上银行调高交易限额。

◆银行卡（账户）被盗用◆

如发现银行卡（账户）被盗用，应第一时间致电银行客户服务热线，紧急挂失，防止资金损失扩大。同时，就近前往银行网点，出示身份证件及银行卡（账户），确认银行卡（账户）仍由本人持有且交易非本人操作。如遇夜间，可就近前往银行ATM机具，错误输入密码锁定银行卡（账户）。客户应及时向公安机关报案，并前往银行网点提交公安机关出具的报案回执、身份证件复印件、银行卡（账户）正反面复印件等，并当场填写否认交易声明。银行在获取上述信息后，将协助客户开展调查，尽最大可能挽回资金损失。

◆合法合规安全用卡◆

根据监管有关规定及银行卡（账户）章程和领用协议相关条款，银行卡（账户）仅限本人用，不得出租、出售、出借银行卡（账户）。买卖银行卡（账户）属于违规行为。同时，买卖银行卡（账户）行为过程中可能会伴随着非法持有大量银行卡（账户）、买卖居民身份证等违法行为，涉嫌违法犯罪。

非法买卖银行卡（账户）具有极高风险。一方面，非法买卖的银行卡（账户）、身份证等可能被用于洗钱、逃税、诈骗、送礼和开店刷信用等行为，扰乱了正常的社会秩序。另一方面，银行卡（账户）内存储了很多个人信息，如果贪图小利出售自己名下的银行卡（账户），有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。一旦所售银行卡（账户）出现信用问题，还可能导致个人信用受损，甚至承担连带责任。

◆断卡行动 重拳出击◆

（一）什么是“断卡行动”

近年来，电话卡、银行卡成了电信网络诈骗案件持续高发的重要根源。2020年10月10日，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议决定在全国范围内开展“断卡”行动。

（二）为什么要实施“断卡行动”

①危害特别大 当前电信网络诈骗持续高发的一大根源是电话卡和银行卡的管理失控。每年因遭受电信诈骗而上演的悲剧不胜枚举，对我国社会治安和人民群众财产安全造成了严重威胁。

②打击工作的迫切需要。“实名不实人”的电话卡，不但会被犯罪分子用来实施电信诈骗，还会用来进行网络贩毒、网络赌博，而这些钱大部分是通过买卖的银行卡走账，难以追查和打击，给我国金融安全、社会治安造成了严重威胁。

（三）“断卡”中的卡包括哪些？

银行卡方面:既包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银支付机构账户，即我们平常所说的微信、支付宝等第三方支付。

手机卡方面：既包括三大运营商的手机卡，也包括虚拟运营商的电话卡，还包括物联网卡。

（四）“断卡”行动与我有关吗？

“断卡”行动与我们每个人都息息相关！ 由于个人信息泄露、身份证遗失等情况，我们每个人都有可能被人冒充并办理银行卡、电话卡，而一旦“断卡”行动完全实施，按照规定，涉案的单位和个人将会面临严重惩戒，影响日常生活！

（五）出租、出借、出售、购买账户会面临什么后果？

凡是经公安机关认定的出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的单位或个人，人民银行将联合公安机关对相关人员实施惩戒。

01 信用惩戒

人民银行会将相关违法违纪信息录入金融信用基础数据库，并纳入个人征信报告，将影响相关人员的贷款和信用卡申请等。

02 限制业务

根据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发2019〔85号〕）等文件，对于被公安机关认定为出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人， 5年内暂停其银行账户的非柜面业务和支付账户的所有业务，且不得新开立银行账户和支付账户。

03 刑事处罚

非法买卖个人银行账户和单位账户，还可能涉嫌《中华人民共和国刑法》规定的帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、买卖国家机关证件罪和掩饰、隐瞒犯罪所得罪，甚至构成诈骗罪，可能给个人带来牢狱之灾。